Hypotheek Aflos Verzekering
De Hypotheek Aflos Verzekering lost de top van uw hypotheek af als u arbeidsongeschikt raakt. Hierdoor dalen uw maandelijkse hypotheeklasten. En verlaagt of voorkomt u een mogelijke restschuld. Dit geeft u financiële flexibiliteit op het moment dat u dit goed kan gebruiken. U kunt zich aanvullend voor werkloosheid verzekeren.
En dat zijn echt niet alleen mensen met een fysiek zwaar beroep. In ruim een derde van de gevallen is een psychische aandoening de oorzaak. Ook kan u natuurlijk arbeidsongeschikt raken door een ongeluk of door een herseninfarct. Kunt u in zo'n geval uw hypotheeklasten nog betalen? Wilt u meer weten over de risico's van arbeidsongeschiktheid? En welke oplossingen hiervoor zijn? Bekijk dan onderstaande video.
Maar hoe vaak komt arbeidsongeschiktheid nou voor in Nederland? En vanuit welke sectoren stromen de meeste mensen de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) in? Antwoord op deze vragen en meer vindt u hieronder.
De Hypotheek Aflos Verzekering lost in één keer de top van uw hypotheek af als u in de WIA komt. Hierdoor dalen uw maandelijkse hypotheeklasten. En verlaagt of voorkomt u een mogelijke restschuld.
| |
Krijgt u een WIA-uitkering van het UWV? En voldoet u aan de overige verzekeringsvoorwaarden? Dan krijgt u van ons een uitkering voor arbeidsongeschiktheid.
Dit ziet u eenvoudig op uw uitkeringsschema. Dit schema ontvangt u bij uw verzekeringsbewijs en verandert niet!
De uitkering is bedoeld om de top van de hypotheek af te lossen. Wij keren uit aan de geldverstrekker. Op zijn beurt lost de geldverstrekker het bedrag af op uw hypotheek. Hierdoor zullen uw maandelijkse hypotheeklasten structureel omlaag gaan.
Hebt u voor de start van de verzekering al een aandoening? Dan kunt u de verzekering wel afsluiten. U krijgt dan alleen geen uitkering van ons als u door deze aandoening arbeidsongeschikt wordt. Ook brengen bestaande aandoeningen een verhoogd risico op andere aandoeningen met zich mee. Wordt u arbeidsongeschikt door deze andere aandoening? Dan krijgt u van ons ook geen uitkering.
Het blijft belangrijk dat u bij bepaalde ernstige aandoeningen goed afweegt of de verzekering bij u past. Bij een aantal ernstige bestaande aandoeningen is de kans groot dat u hierdoor arbeidsongeschikt wordt. En dan is de kans dat u een uitkering uit deze verzekering krijgt erg klein. Hierover leest u meer in het document ´Hoe gaan wij om met bestaande aandoeningen?´.
U kunt zich aanvullend voor werkloosheid verzekeren! De Hypotheek Aflos Verzekering geeft u een maandelijkse uitkering bij aanhoudende werkloosheid. Hebt u uw maximale aantal WW-uitkeringen van het UWV ontvangen? En bent u nog werkloos? Dan ontvangt u maximaal twaalf maanden een uitkering van ons. Wij keren dus uit als u dit het meest nodig hebt.
Wij vragen u om de volgende stappen te volgen:
Let op: wij moeten uw verzoek om een uitkering uiterlijk drie jaar na de eerste dag waarop uw WW-uitkering is gestopt en u nog steeds werkloos bent, hebben ontvangen. Zo voorkomt u dat u geen uitkering krijgt voor de periode dat u te laat bent.
Om de premie betaalbaar te houden verzekeren wij een aantal verhoogde risico's niet. Daarom hebben wij een doelgroep beschreven. Zijn onderstaande zes kenmerken op u van toepassing? Dan kunt u de Hypotheek Aflos Verzekering afsluiten:
U bent minimaal 18 en maximaal 54 jaar oud.
U vraagt de Hypotheek Aflos Verzekering aan in combinatie met het afsluiten van een nieuwe hypotheek voor de aankoop van een woning. Of in combinatie met het oversluiten van een hypotheek via de notaris.
U woont in Nederland.
U werkt in loondienst in Nederland met een arbeidscontract voor minimaal 16 uur in de week. En u bent verzekerd via de verplichte werknemersverzekeringen in Nederland.
Uw (totale) hypotheekbedrag is minimaal € 50.000 en maximaal € 400.000.
Uw rente ligt tussen de 0,10% en 5,00%.
Is een van de onderstaande kenmerken op u van toepassing? Dan kunt u de Hypotheek Aflos Verzekering niet afsluiten:
U bent zelfstandig ondernemer.
U hebt een fysiek zwaar en/of risicovol beroep, zoals stukadoor, dakdekker of havenarbeider.
De Loan To Value (LTV) van uw hypotheek is lager dan 70% of hoger dan 120% wanneer u de Hypotheek Aflos Verzekering aanvraagt. De LTV is de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van uw woning.
Uw BMI is lager dan 18 of hoger dan 32.
De premie van de Hypotheek Aflos Verzekering is afhankelijk van uw leeftijd, hypotheekbedrag en voor welke dekking u kiest. Uw adviseur berekent de premie op basis van uw persoonlijke situatie. Onderstaande afbeeldingen laten een aantal voorbeelden zien. Deze premievoorbeelden zijn gebaseerd op 100% financiering van een woning.
U kunt de Hypotheek Aflos Verzekering alleen aanvragen via een bemiddelaar. Kijk hier voor een bemiddelaar bij u in de buurt.
Uw premie is afhankelijk van uw persoonlijke situatie; onder andere van uw hypotheekbedrag, de rente en uw leeftijd. Wilt u weten hoe hoog de premie voor u is? Neemt u dan contact op met een bemiddelaar.
Nee. De uitkering die u ontvangt is ook belastingvrij.
Uw verzekering duurt twaalf maanden, met elk jaar een nieuw voorstel voor een nieuwe verzekering tot maximaal de vervaldatum van uw laatste verzekering.
In het voorstel voor een nieuwe verzekering staat wat de premie en voorwaarden worden voor de nieuwe verzekering. Als er iets verandert, leggen wij uit waarom wij dat doen.
Ja, het kan zo zijn dat de voorwaarden en de premie gelijk blijven. Of dat wij de premie verlagen. Wij willen u natuurlijk graag verzekerd houden. Grote wijzigingen proberen wij altijd te voorkomen. Als er iets verandert, leggen wij altijd uit waarom wij dat doen.
De volgende veranderingen moet u (of na uw overlijden uw nabestaanden) direct aan ons melden:
Wij beoordelen dan of u de verzekering door kunt laten lopen.
Wij mogen de maandpremie of verzekeringsvoorwaarden van uw verzekering veranderen. Dat mogen wij doen als wij uw verzekering verlengen. Verandert de wet- of regelgeving? En heeft dit direct gevolgen voor uw verzekering? Dan mogen wij voor een bepaalde groep verzekeringen of verzekeringnemers op elk moment en zo vaak als nodig is de maandpremie of verzekeringsvoorwaarden veranderen. Wij wachten dan niet tot het moment waarop wij uw verzekering verlengen. Dat doen wij bijvoorbeeld als het UWV de WIA-keuring op een ander moment gaat doen. In de laatste twintig jaar is de wet gemiddeld eens in de acht jaar veranderd. De invoering van de Wet Werk en Zekerheid vanaf 2015 was de laatste grote verandering.
Veranderen wij de maandpremie of de verzekeringsvoorwaarden? Dan ontvangt u daarover eerst bericht van ons. U krijgt ons bericht minimaal twee maanden voor de datum waarop de wijziging ingaat. Hierin leest u:
De volgende kenmerken van uw verzekering veranderen wij niet:
Zijn onderstaande zes kenmerken op u van toepassing? Dan kunt u de Hypotheek Aflos Verzekering afsluiten:
Is een van de onderstaande kenmerken op u van toepassing? Dan kunt u de Hypotheek Aflos Verzekering niet aanvragen:
De verhouding tussen uw lengte en gewicht heeft invloed op uw gezondheid. En dus op de kans dat u arbeidsongeschikt kunt raken. Om de premie betaalbaar te houden, kunt u zich alleen verzekeren als uw BMI tussen de 18 en de 32 ligt.
Nee, dat hoeft niet. Ook met een contract voor bepaalde tijd kunt u de Hypotheek Aflos Verzekering afsluiten.
Dit maakt wel uit als u een uitkering voor werkloosheid wilt aanvragen. Bij het niet verlengen van een contract voor bepaalde tijd ontvangt u geen werkloosheidsuitkering. Voor de uitkering van arbeidsongeschiktheid maakt dit niet uit.
Nee, dat is niet mogelijk. U kunt de Hypotheek Aflos Verzekering alleen afsluiten via een bemiddelaar.
Misschien is de e-mail bij uw ongewenste e-mail terecht gekomen. Zo niet, neem contact op met uw adviseur. Deze kan de e-mail opnieuw naar u toe sturen. U kunt ook contact opnemen met ons. Wij helpen u graag.
Misschien is de e-mail bij uw ongewenste e-mail terecht gekomen. Zo niet, klik op de link in de e-mail die u hebt ontvangen. Onder het veld waar u het wachtwoord kunt invullen staat de knop: ‘nieuw wachtwoord aanvragen’. U ontvangt dan een e-mail met een nieuw wachtwoord.
Hebt u een e-mail van ons niet ontvangen? Neem contact met ons op. Ons telefoonnummer is (0162) 486 000. Per e-mail bereikt u ons via info@bnpparibascardif.nl. Wij sturen de e-mail of documenten graag naar u toe.
Nee, u kunt dit niet zelf wijzigen. Hebt u iets verkeerd ingevuld? Neem dan contact met ons op. Ons telefoonnummer is (0162) 486 000. Per e-mail bereikt u ons via info@bnpparibascardif.nl. Wij helpen u graag.
Het risico om arbeidsongeschikt te raken is bij het ene beroep hoger dan bij het andere. Daarom willen wij graag weten wat uw beroep is. Bij een klein aantal beroepen met een erg hoog risico op arbeidsongeschiktheid, kunt u de verzekering niet afsluiten. Zo kunnen wij de premie betaalbaar houden.
Kunt u uw beroep niet direct vinden? Probeer dan eens een andere omschrijving. Er zijn bijvoorbeeld administratieve beroepen bekend onder verschillende namen. Of als u een beroep als assistent, junior of in opleiding uitoefent, dan kunt u het algemene beroep kiezen. Voor ons maakt de precieze naam niet uit.
Komt u er niet uit? Neemt u dan contact met ons op. Ons telefoonnummer is (0162) 486 000. Per e-mail bereikt u ons via info@bnpparibascardif.nl.
Doet u zwaar of gevaarlijk werk? Bijvoorbeeld:
Werkt u op gevaarlijke plaatsen?
Bent u professioneel sporter of sportofficial (scheidsrechters e.d.)?
Als het antwoord op een van de vragen hierboven ja is, dan kunt u de verzekering niet aanvragen. We raden u aan contact op te nemen met uw adviseur.
Wij willen niet dat u achteraf teleurgesteld bent. Daarom vragen wij u om een aantal verklaringen af te leggen over onder andere uw werk en uw gezondheid. Doordat u nu de verklaring invult, hoeft u geen medische vragenlijst in te vullen. Zo kunnen we u sneller bevestigen dat u verzekerd bent.
Nee, u moet de verklaring in één keer volledig afronden. Als u de verklaring niet in één keer volledig afrondt, kunt u de eerder toegestuurde link en wachtwoord opnieuw gebruiken.
Wij voeren na het afronden van de aanvraag enkele controles uit. U ontvangt daarna zo snel mogelijk bericht van ons. Hier hebben wij maximaal vier werkdagen voor nodig.
Als u een WIA-uitkering van het UWV krijgt. Zodra u weet dat u in aanmerking komt voor een WIA-uitkering, laat u dit aan ons weten. Zodat u zo snel mogelijk van ons een uitkering ontvangt. Let op: uw verzoek om een uitkering moet uiterlijk drie jaar na de eerste dag waarop u recht hebt op een WIA-uitkering bij ons binnen zijn. Daarmee voorkomt u dat u geen uitkering krijgt.
U krijgt een eenmalige uitkering. Het uitkeringsbedrag maken wij over aan uw geldverstrekker.
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van uw persoonlijke situatie: van de marktwaarde van uw woning, het hypotheekbedrag, de rente en de startdatum van de hypotheek. Op uw verzekeringsbewijs staat een uitkeringsschema. Hierop kunt u precies zien hoe hoog uw uitkering uit de Hypotheek Aflos Verzekering is op het moment dat u voor het eerst recht hebt op een WIA-uitkering.
Als u een WIA-uitkering krijgt en een uitkering bij ons aanvraagt, gaan wij uw claim beoordelen. Dit doen wij op basis van een advies van de medisch adviseur van een onafhankelijk medisch bureau. Zij behandelen de medische informatie van uw claimdossier. Alle medisch adviseurs die wij inschakelen moeten een BIG-registratie als arts hebben.
De inloopperiode is de periode direct na de aanvraag. U bent dan nog niet verzekerd. De inloopperiode voor arbeidsongeschiktheid is drie maanden. Krijgt u tijdens deze periode een aandoening of een ongeval? En wordt u daardoor arbeidsongeschikt? Dan krijgt u geen uitkering. Is de eerste verzekering al gestart? Dan bent u wel verzekerd als u arbeidsongeschikt wordt door een ongeval.
In het document ‘Hoe gaan wij om met bestaande aandoeningen’ vindt u hier meer informatie over. Ook leest u hier een aantal voorbeelden.
De maand waarin uw WIA-uitkering start, bepaalt de hoogte van de uitkering. Deze kunt u aflezen in het uitkeringsschema. Het uitkeringsbedrag gaat rechtstreeks naar uw geldverstrekker. Dit doen wij onder vermelding van uw naam en het hypotheeknummer. We spreken met uw geldverstrekker af hoe we de uitkering precies betalen. Uw geldverstrekker gebruikt de uitkering om af te lossen op uw hypotheek. En brengt hiervoor geen boete of kosten in rekening vanwege vervroegde inlossing. De geldverstrekker mag de uitkering ook geheel of gedeeltelijk gebruiken om de maandelijkse last van uw hypotheek te betalen. Maar de geldverstrekker mag dat alleen in overleg met u en na goedkeuring door u.
Houdt de geldverstrekker zich niet aan het doel van de uitkering? Dan is niet de geldverstrekker de begunstigde, maar de eerste begunstigde uit het rijtje hieronder. Wijst deze persoon de uitkering af of is deze persoon overleden? Dan krijgt de daaropvolgende begunstigde de uitkering. En zo verder.
Het doel van ons product is om op uw hypotheek af te lossen. Daarom gaat de uitkering naar de geldverstrekker.
Wij gaan er vanuit dat uw geldverstrekker u geen boete in rekening brengt, omdat u arbeidsongeschikt bent en in een vervelende situatie terecht bent gekomen. Houdt de geldverstrekker zich niet aan het doel van de uitkering? Dan is niet de geldverstrekker de begunstigde, maar de eerste begunstigde uit het rijtje hieronder. Wijst deze persoon de uitkering af of is deze persoon overleden? Dan krijgt de daaropvolgende begunstigde de uitkering. En zo verder.
Uw verzekering loopt door als u werkloos wordt. U bepaalt zelf wanneer u beter kunt opzeggen. U laat ons wel weten dat u werkloos bent geworden. Ook laat u het ons weten als u niet meer werkloos bent. In de verzekeringsvoorwaarden leest u hierover het volgende:
Wanneer stopt de verzekering?
U krijgt een arbeidscontract voor minder dan zestien uur per week. Of u werkt minder dan zestien uur per week betaald. Dat doet u niet omdat u arbeidsongeschikt of werkloos bent, maar om een andere reden.
Wanneer bent u werkloos?
U hebt geheel of gedeeltelijk geen werk. Dit is u niet te verwijten. En u bent beschikbaar om arbeid te aanvaarden. U bent dus bijvoorbeeld niet ziek, zwanger of arbeidsongeschikt.
Wij vragen u de volgende stappen te volgen:
Let op: wij moeten uw verzoek om een uitkering uiterlijk drie jaar na de eerste dag waarop uw WW-uitkering is gestopt en u nog steeds werkloos bent, hebben ontvangen. Zo voorkomt u dat u geen uitkering krijgt voor de periode dat u te laat bent.
U kunt in totaal twaalf maanden een uitkering krijgen voor werkloosheid uit deze verzekering. Zie het als een ‘strippenkaart’ van in totaal twaalf strippen. Elke maand uitkering kost één strip. Die kan in één WW-periode opgemaakt worden. Of in meerdere WW-periodes. Is de strippenkaart op? Dan stopt de WW-dekking.
Per € 100.000 hypotheek is de uitkering € 250 per maand. Op uw verzekeringsbewijs leest u hoe hoog uw uitkering is.
De inloopperiode is de periode direct na de aanvraag. U bent dan nog niet verzekerd. De inloopperiode voor werkloosheid is zes maanden. Gebeurt er iets tijdens deze periode waardoor u werkloos wordt? Dan krijgt u geen uitkering. Bijvoorbeeld als in deze periode faillissement van of uitstel van betaling voor uw werkgever wordt aangevraagd, een reorganisatie wordt aangekondigd, aan u een vaststellingsovereenkomst tot het beëindigen van uw arbeidsovereenkomst met wederzijds goedvinden wordt voorgelegd of u een ontslagaanzegging krijgt.
U verklaart dat u nog werkloos bent. En u moet aantonen dat u geen bijstandsuitkering krijgt. En dat uw inkomen niet boven het bijstandsniveau ligt. Wij kunnen u bijvoorbeeld vragen om uw inkomensoverzicht van het UWV.
U krijgt geen uitkering als uw arbeidscontract voor bepaalde tijd afloopt. Dit geldt alleen niet als wij uw eerdere uitkering voortzetten of u een mogelijke uitkering hebt voorkomen.
Gaat u starten als zelfstandig ondernemer en ligt uw inkomen nog onder het bijstandsniveau? Dan kunt u uw uitkering houden.
Zodat u uw uitkering krijgt op het moment dat u deze het hardste nodig hebt. Namelijk nadat uw WW-uitkering van het UWV is gestopt.
In een aantal situaties is de kans erg groot dat u werkloos wordt. Om de premie betaalbaar te houden krijgt u daarom in geval van voorkennis van werkloosheid geen uitkering als u werkloos wordt.
U mag uw verzekering op ieder moment zonder opgave van reden stopzetten. Hebben wij uw verzoek ontvangen? Dan stopt uw verzekering binnen één maand. Stopt u uw verzekering binnen dertig dagen nadat de eerste verzekering is ingegaan en hebt u al premie betaald? Dan betalen wij die terug.
Nee, dit heeft geen gevolgen voor uw hypotheek. U moet zich wel realiseren dat u dan niet meer verzekerd bent voor arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Samen met uw bemiddelaar hebt u met goede redenen voor dit product gekozen. Als u wilt stoppen adviseren wij u om contact op te nemen met uw bemiddelaar.
Hebt u de uitkering voor arbeidsongeschiktheid ontvangen? Dan stopt uw verzekering daarna automatisch. Bij werkloosheid hebt u recht op twaalf maanden uitkering. Uw dekking voor werkloosheid stopt automatisch als u twaalf uitkeringen hebt ontvangen voor werkloosheid. De dekking voor arbeidsongeschiktheid loopt dan nog wel door.
Nee, wij doen u jaarlijks automatisch een nieuw voorstel voor een nieuwe verzekering tot maximaal de vervaldatum van uw laatste verzekering. Behalve als uw verzekering eerder is gestopt.
U kunt zich verzekeren:
U kunt deze verzekeringen stopzetten met een maandelijkse opzegtermijn. Het is niet mogelijk om alleen werkloosheid te verzekeren.
Op wijzeringeldzaken.nl krijgt u
onafhankelijke informatie over deze
en andere verzekeringen.